馃摯MEDIOS DE PAGO Y COVID-19; EL FEN脫MENO BIZUM

Publicado: 05/06/2020

隆隆隆隆隆 Nuevo post semanal, en la secci贸n de Derecho de Consumo, by Sara Mu帽oz Santos!!!!!

Cada vez que llega una crisis, aumenta la demanda de efectivo por la desconfianza en los bancos. Pero, la crisis actual tiene origen sanitario, y, adem谩s, requiere de una limitaci贸n de los contactos entre personas.

El pasado mes de febrero, la decisi贸n del Gobierno chino de lavar, desinfectar, e incluso destruir monedas y billetes para evitar la propagaci贸n del coronavirus, nos dio la primera pista: la pandemia pod铆a dejar importantes secuelas en el uso del efectivo.

Y, pese a que la Organizaci贸n Mundial de la Salud (OMS) asever贸 que el riesgo de contagio por este canal era muy bajo, ya se hab铆a generalizado la recomendaci贸n de realizar los pagos con tarjeta o de forma telem谩tica, en establecimientos comerciales o autobuses (donde directamente queda prohibido utilizar billetes y monedas).

El incremento de los pagos 芦sin contacto禄

La Covid19 ha cambiado las reglas del juego en el 谩mbito laboral, social, empresarial y tambi茅n para la banca. Y es que la crisis del coronavirus obliga a los bancos a iniciarse en la era del contactless banking, donde el plano digital cobra el protagonismo para dejar de lado los tr谩mites que se hacen en una oficina f铆sica.

En las 煤ltimas semanas, las entidades financieras han ido adaptando sus servicios para que realizar tr谩mites de forma digital sea cada vez m谩s accesible. Se trata de utilizar la tecnolog铆a para ahorrarle tiempo al cliente. Por ejemplo, utilizar la tecnolog铆a biom茅trica para que el cliente pueda enviar una foto de su coche para obtener un presupuesto por parte de una aseguradora, en lugar de rellenar formularios. Adem谩s, utilizar los chatbots para resolver preguntas simples en las p谩ginas web de los bancos.

El gran desaf铆o de la banca en este escenario, es poder 芦replicar la capacidad humana en el entorno digital鈥. Esto es, que la forma de interactuar en el plano virtual sea lo m谩s parecida al plano f铆sico, sobre todo, pensando en los clientes m谩s mayores.

驴Y qu茅 pasa con las medidas de seguridad, control y autenticaci贸n reforzada? Las medidas implantadas con la nueva directiva europea de pagos PSD2 van a seguir aplic谩ndose, por lo que tendremos que teclear el c贸digo PIN cuando se acumulen 150 euros en gastos o se realicen 5 operaciones seguidas.

驴Adi贸s al dinero en efectivo?

Espa帽a siempre ha tenido un particular 鈥渁pego鈥 a los pagos en efectivo. Ocho de cada diez transacciones se realizan con billetes y monedas. Pero, al mismo tiempo, somos el pa铆s europeo que tiene el mayor nivel de d茅bito automatizado a trav茅s de las domiciliaciones de los pagos mensuales.

Como venimos diciendo, esta crisis va a acelerar el papel, cada vez m谩s irrelevante, que en el futuro va a tener el dinero en efectivo.

El consumidor utilizar谩 mucho m谩s la tarjeta y el m贸vil como medio de pago, ya que la percepci贸n de seguridad y comodidad que proporciona la tecnolog铆a NFC va a incrementarse de forma importante.

Pero, en este proceso, no puede quedar nadie atr谩s; ni los m谩s mayores, ni aquellas personas que, por motivos econ贸micos, no puedan tener una cuenta bancaria desde la que hacer pagos. Para evitar el riesgo de exclusi贸n, la Uni贸n Europea oblig贸 a los Estados a que las entidades financieras ofrecieran cuentas de pago b谩sicas con comisiones de mantenimiento muy bajas. Lo que busca Europa es que existan muchas formas de pagar para no estar sujetos a riesgos de aver铆as o de actividades de piratas inform谩ticos.

Un mundo sin cash no es un escenario tan lejano como podr铆a parecer. En Suecia, el pa铆s hay que mirar para imaginar la vida sin monedas ni billetes, ya est谩n empezando a hacer pruebas. All铆 apenas el 15% de los pagos se realizan en efectivo. Gran parte de los establecimientos ya avisan en sus escaparates de que no aceptan esa forma de pago, incluso 鈥渆l cepillo鈥 de la Iglesia, se ha cambiado por el 鈥減ago m贸vil鈥.

No obstante, pese a todo lo que acabamos de comentar, el uso de tarjetas sigue siendo aun as铆 algo escaso en el peque帽o comercio a nivel estatal: las comisiones que cobran los bancos son mayores que en otros pa铆ses y esto provoca que en muchos casos haya un importe m铆nimo para que el comercio acepte las tarjetas.

Como alternativa a la tarjeta de cr茅dito, existe una f贸rmula muy c贸moda, sencilla y segura. Se trata de 鈥楤izum鈥, la aplicaci贸n para pagar con el m贸vil y a la que se han sumado casi la totalidad de los bancos del Estado espa帽ol.

El despegue de 芦Bizum禄

Desde que comenzara el Estado de Alarma, han aumentado en cerca de un 20% los usuarios de Bizum. A cierre de abril ya alcanzaba los ocho millones. Se est谩 utilizando Bizum pagar clases online, suscripciones compartidas, abonar la compra que otras personas hacen por ti鈥

驴C贸mo funciona 鈥楤izum鈥?

Bizum no es una Aplicaci贸n M贸vil. No existe una aplicaci贸n espec铆fica para 鈥楤izum鈥, sino que el servicio est谩 integrado en la aplicaci贸n de nuestro banco. Para hacer pagos a trav茅s del m贸vil solo es necesario descargarse la app de la entidad bancaria de la que somos clientes. Dentro de estas aplicaciones se nos ofrece la posibilidad a los clientes de utilizar el servicio. Para realizar los pagos, tanto el emisor del dinero como el receptor, deben tener la aplicaci贸n activa. La horquilla de dinero que se puede enviar a otro tel茅fono es muy amplia, y normalmente se sit煤a entre los 50 c茅ntimos y los 500 euros por operaci贸n y d铆a (hasta un m谩ximo de 20 operaciones en un d铆a o 30 en un mes).

驴Para qu茅 sirve 鈥楤izum鈥?

Uno de sus mayores usos es el de poder compartir los gastos de una comida, los del piso o comprar cosas de segunda mano. Una vez est谩 activado Bizum, el funcionamiento es sencillo: solo hay que introducir el tel茅fono de la persona a la que se quiere pagar, elegir su nombre entre los contactos del tel茅fono y hacer el env铆o. El dinero llega a la cuenta bancaria del destinatario de forma instant谩nea y sin coste (ni para el emisor ni para el receptor).

驴Puedo pagar en un comercio con 鈥楤izum鈥?

Es una opci贸n que se est谩 incorporando de manera paulatina. La crisis del coronavirus ha hecho crecer el n煤mero de establecimientos que utilizan Bizum como medio de pago. Anteriormente hab铆a unas 300 empresas, y se estima que antes del verano rocen el millar.

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